Trade Republic Karte: Lohnt sie sich? Gut als Reisekreditkarte?

Ich habe nun endlich auch meine Trade Republic Karte bekommen, und wir wollen heute mal ein bisschen drüber sprechen, ob die Karte gut ist, für wen sie sich lohnt und natürlich auch aus unserer Perspektive als permanent Reisende, ob sie sich als Reisekreditkarte lohnt.

[INFO ZUR BESCHREIBUNG]

Das Besondere an der Karte ist, dass es einen sogenannten Saveback gibt. Das ist quasi ein Cashback, aber es nennt sich Saveback, also dass man es nicht in Cash zurückbekommt, sondern quasi als Investment, als Saving, dass man etwas anspart. Und zwar in Form von einem Investment, einem Sparplan bei Trade Republic. Das bedeutet konkret, ich kann mir einen Sparplan bei Trade Republic aussuchen, ich habe da ja vielleicht schon sowieso einen, und dann kann ich sagen, dass alles, was ich mir an Cashback anspare über den Monat, wird dann am Ende des Monats in diesen Sparplan auch noch investiert. Das ist natürlich super praktisch, weil wir dadurch natürlich die Möglichkeit haben, einfach etwas von unseren Ausgaben in Form von Cashback, in Form von Saveback zurückzubekommen.

Ansonsten ist es eine klassische Visa Debitcard, also keine vollwertige Kreditkarte, sondern es wird immer mit dem Konto, mit meinem Cashguthaben, was ich bei Trade Republic habe, verrechnet. In dem Moment, wo ich etwas ausgebe, geht es dann auch von meinem Guthaben runter. Für alle, die Trade Republic nicht kennen, einmal kurz erklärt: Trade Republic ist ein sogenannter Neobroker. Das bedeutet, dass ich dort Aktien, ETFs, Anleihen, aber auch Krypto kaufen kann über eine App. Das heißt, es ist eine sehr moderne Variante eines Brokers. Und neben der Tatsache, dass ich dort investieren kann, bietet mir Trade Republic auch die Möglichkeit, mein Guthaben, was ich dort habe, bis 50.000 Euro mit 4 % zu verzinsen. Ich bekomme also 4 % pro Jahr Zinsen auf mein Guthaben bis 50.000 Euro. Das ist natürlich jetzt auch interessant im Zuge dieser neuen Karte.

Das heißt, auch wenn jetzt vielleicht Personen Interesse haben an dieser Karte, weil sie vielleicht ein gutes Produkt ist oder nicht, das besprechen wir gleich, dann habe ich die Möglichkeit, diese 4 % Zinsen zu bekommen auf mein Guthaben, was ich bei Trade Republic habe, und brauche nichts zu investieren in irgendwas anderes, wenn ich darauf keine Lust habe, und habe trotzdem 4 % Zinsen pro Jahr auf meinen Guthaben. Empfehlen würde ich aber auf jeden Fall, mich mal mit dem Thema Investments zu beschäftigen, ETFs und so weiter, damit ihr da für die Zukunft gut aufgestellt seid, aber das ist ein anderes Thema.

Die Summe, auf die ich monatlich Cashback bekomme bzw. Safeback in dem Fall, ist limitiert auf 1500 Euro. Das heißt, nur bis 1500 Euro bekomme ich 1 % Safeback, also 15 Euro pro Monat. Dann suche ich mir ganz einfach einen Sparplan aus, den ich besparen möchte. Es ist sowieso Voraussetzung, dass ich bereits einen Sparplan in Höhe von mindestens 50 € monatlich bei Trade Republic habe. Wenn das der Fall ist, kann ich sagen, ich möchte z.B. diesen Sparplan damit erweitern, das heißt, ich bekomme einfach bis zu 15 € jeden Monat zusätzlich in diesen Sparplan, oder ich kann sagen, ich möchte das in einen anderen Sparplan investieren, und so wird das Ganze dann in diesen Sparplan monatlich gezahlt, und ich muss mich um nichts weiter kümmern.

Außerdem bietet die Karte die Möglichkeit, dass ich Beträge aufrunden lasse, das heißt immer auf den nächst vollen Euro, und auch diese Differenz zwischen dem, was ich eigentlich bezahlen musste, und dem nächsten vollen Euro wird dann in einen Sparplan für mich investiert. Und somit kann ich dann gucken, dass ich einfach ein bisschen passiv, ohne dass ich das so richtig mitbekomme, immer mal wieder ein bisschen was habe, was ich wieder investiere in ein Sparplan, um mir somit dann ein kleines Investment aufzubauen.

Insgesamt gibt es drei verschiedene Versionen dieser Karte. Es gibt einmal die virtuelle Karte, das heißt dann habe ich gar keine physische Karte, sondern einfach nur mit meinem Handy vielleicht diese Karte verbunden, wenn ich kontaktlos zahlen möchte, wenn ich online zahlen möchte, dann brauche ich vielleicht gar keine physische Karte, und dann kann ich mir die 5 €, die die normale Karte kostet, einmalig sparen. Ansonsten kann ich mir für 5 € diese normale Karte holen oder, wenn ich die Mirrorkarte haben will, die Karte, die spiegelt, so dann kostet das Ganze einmalig 50 €.

Die Funktionen aber kann ich mit jeder Karte gleich nutzen, das heißt am Ende ist es egal, wenn ich einfach nur sage, ich brauche keine physische Karte, ich zahle eh nur kontaktlos oder online, und ich möchte aber trotzdem den Saveback nutzen, ich möchte trotzdem diese Aufrundenfunktion nutzen oder eins von beidem, dann kann ich das halt eben auch bereits mit der virtuellen Karte, die komplett kostenlos ist.

Das klingt jetzt wahrscheinlich erstmal alles relativ interessant für euch, und das auch zurecht, denn auch meiner Meinung nach ist das tatsächlich ein sehr gutes Produkt. Es ist natürlich vergleichbar mit vielen anderen kostenlosen Karten, es bietet ähnliche Funktionen, aber es bietet halt eben diesen großen Vorteil, dass ich 1% Cashback bekomme. Das klingt jetzt natürlich nicht wahnsinnig viel, aber 15 € im Monat mal 12, da bin ich schon bei 180 € im Jahr. Das kann sich natürlich über die Jahre dann auch zusammenaddieren, und es ist immer noch besser, als wenn ich gar nichts dafür bekomme, wenn ich Geld ausgebe.

Jetzt ist so ein bisschen die Frage, gibt es überhaupt einen Nachteil gegenüber anderen kostenlosen Karten, oder wechseln wir jetzt einfach alle zu Trade Republic? Nun, wir haben natürlich einmal, wenn wir die physische Karte haben wollen, das heißt, wenn wir z.B. im Ausland unterwegs sind, so wie wir jetzt, dann müssen wir natürlich eine physische Karte haben, um Geld abzuheben. Das heißt, da hätte man diese 5 € einmalig, da kann man sagen, na ja, man bekommt aber ja auch 1% Cashback, das heißt, wenn ich 500 € mit der Karte ausgegeben habe, dann habe ich so viel Saveback, also Cashback in Form von Investments erhalten, dass ich diese Anfangsgebühr von 5 € wieder drin habe. Wenn ich mich nun für diese physische Karte entscheide und sage, okay, ich möchte die normale Karte haben für 5 €, dann kann ich damit auch Geld abheben, und das Ganze auch ohne Fremdwährungsgebühr im Ausland.

Was man allerdings dazu sagen muss: Ich muss bei dieser Trade Republic Karte immer mindestens 100 € abheben. Bei vielen anderen Karten sind es nur 50 €. Aber man muss natürlich auch dazu sagen, im Ausland hebt man eh häufig über 100 € ab, weil man häufig dort Drittanbietergebühren hat. Das heißt, die lokale Bank vor Ort nimmt auch noch mal Gebühren, das ist häufig ein Fixbetrag, das heißt z.B. 5 €. Und wenn ich dann natürlich relativ wenig abhebe, dann lohnt sich das nicht. Es sind natürlich relativ gesehen sehr hohe Kosten, wenn ich nur 50 € abhebe aber 5 € zahle, dann sind einfach mal 10 % verloren gegangen aufgrund dieser Gebühr. Das heißt, da sollte ich in der Regel sowieso mehr abheben mit jeder Abhebung, damit sich das Ganze überhaupt lohnt.

Wir haben uns deswegen direkt die Karte geholt, bei uns jetzt die virtuelle Variante, weil wir ja auch nicht in Deutschland vor Ort sind, so dass wir die Karte gerade gar nicht in Empfang nehmen können. Aber für uns reicht das auch gerade erstmal, weil wir haben sie jetzt einfach in Apps hinterlegt, mit denen wir hier regelmäßig zahlen. Wir haben sie hinterlegt online, das heißt, wenn wir online Zahlungen tätigen, die wir sonst mit einer anderen Karte tätigen würden, wo wir kein Cashback oder Saveback bekommen, und so kriegen wir dann halt wenigstens 1 % wieder. Und so wird dann halt eben ein ETF, den man eh schon bespart, durch dieses Saveback dann einfach erweitert und so wird die Karte einfach attraktiver als andere Karten, die halt eben dieses Cashback nicht anbieten.

Da die Karte auch keine Fremdwährungsgebühren hat, das heißt, wir haben immer nur den Umrechnungskurs, aber keine extra Gebühren dafür, dass wir halt mit einer anderen Währung als Euro zahlen, und ich halt eben diesen 1 % Cashback oder Saveback bekomme, würde ich die Karte auf jeden Fall auch Reisenden empfehlen. Ob ihr die Karte als primäre Karte nutzt und euch dann für 5 € die physische Karte holt oder so wie wir erstmal nur mit der virtuellen Karte anfangt, weil ihr sagt, ich möchte dann doch vielleicht mal die Möglichkeit haben, nur 50 € abzuheben, oder ihr wollt die Karte erstmal testen kostenlos und eure bisherigen Karten behalten, das bleibt euch natürlich überlassen. Grundlegend auf jeden Fall ein gutes Produkt und von uns auf jeden Fall eine Empfehlung.

Ganz allgemein, wenn man noch kein Trade Republic Kunde ist, ist es aber natürlich auch interessant, Trade Republic Kunde zu werden, unabhängig von dieser Karte, weil man 4 % Zinsen aktuell bekommt. Das ist sehr sehr gut im Vergleich mit anderen Angeboten und dementsprechend ist das natürlich nett, dass wir das Ganze jetzt auch noch mit einer Kreditkarte bzw. Debitcard kombinieren können. Aber so oder so, Empfehlung, sowohl sich ein Trade Republic Konto ganz allgemein zu holen, wenn euch das Thema Investments natürlich interessiert sowieso, und spätestens aber, weil ihr dort halt eben einfach gute Zinsen gerade bekommt und mit dieser Karte eben auch ein sehr interessante Kreditkarte bzw. Debitkarte.

Da die Karte aber eben so interessant ist, ist sie auch entsprechend nachgefragt und aktuell soll es wohl eine Warteliste geben von über einer Million Leuten. Also von daher, schmeißt euch möglichst schnell auf die Warteliste, damit ihr sie dann auch wirklich irgendwann in ein paar Wochen oder Monaten auch wirklich bekommt. Beschleunigen könnt ihr eure Wartelistenposition, indem ihr die Karte anderen empfehlt. Das muss natürlich jetzt jeder selber wissen, ob er diesen Weg gehen will. Es ist aber natürlich ja kein unattraktives Angebot, von daher kann man sich da natürlich auch noch ein bisschen weiter nach vorne auf der Warteliste bewegen, indem man das Ganze einfach noch irgendjemandem empfiehlt, den man kennt.

Ich hoffe, euch hat das Video gefallen und vielleicht geholfen bei eurer Entscheidung, ob ihr euch die Trade Republic Karte holt. Wenn dem so sein sollte, gerne ein Like da lassen. Solltet ihr noch Fragen haben, schreibt gerne in die Kommentare. Und wenn ihr keine Videos von uns mehr verpassen wollt zum Thema Meilen sammeln, Reisen und Tipps und Tricks in dem Bereich, dann abonniert auch gern den Kanal. In diesem Sinne: Bis zum nächsten Mal!